车险套餐因人而异,适合自己的才是最好的？

沈城

新手新车 不计免赔不可少
人 保财险宜宾市分公司车险部蒲经理介绍说，商业险分基本险和附加险两大类，其中基本险包括车辆损失险丶第三者责任险丶全车盗抢险丶车上座位责任险等；不计免 赔险是一种附加险，其全称为“不计免赔率特约条款”，保险责任通常为“经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的丶应当由被 保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿”。
“作为一种附加险，不计免赔险需要以投保的‘主险’为投保前提条件，不可以单独进行投 保。不计免赔险保障全面，费用相对便宜，所以对车主来说很实用。”蒲经理解释说，如果我们只买了一种保险，车辆有任何损失时，我们仍需承担5%—20%的责任。而车主买了这种不计免赔的车险后，就可以把这5%—20%的责任再转嫁到保险公司，让他们来赔偿。
“对于大部分车主来说，选择包括车辆损失险丶第三者责任险丶全车盗抢险和不计免赔险这四个险种的组合是必要的，也是实用的。这次撞上劳斯莱斯的出租车，就 购买了不计免赔险。新手驾新车上路，肯定多多少少会遇到碰撞，发生意外事故的频率相对较高。除了公安交通管理部门强制规定要投保的交强险外，推荐新手车主 投保以下几个险种：车身划痕险+商业第三者责任险+车上人员责任险+玻璃单独破碎险+不计免赔险。这些都是最可能用到的险种，既经济又能给车主和爱车带来 全面保障。”
推荐组合：
PICC关爱1号：机动车损失保险+第三者责任保险（30—50万元）+车上人员责任险（5—10万元/座）+玻璃单独破碎险+车身划痕险+自燃险+不计免赔率特约条款，适用于城乡道路行驶的个人用新车及次新车。
自驾客户三者险上高保额
第三者责任险是指保险车辆因意外事故致使第三者遭受人身伤害或财产的直接损失，保险人依据保险合同规定给予赔偿。根据规定，第三者责任险的每次事故最高赔偿限额分5万丶10万丶15万丶20万丶30万丶50万和100万元7个档次。
记者随机采访了车友群里20位经常自驾出游的车主，发现他们投保的三者险保额多是10万元，只有一位车主的保额高达50万元。这位不愿透露姓名的车主告诉记者，他也是近日在给自己爱车续保时，把商业三者险的保额由原来的10万元直接提升到了50万元。
　 　谈及为何增加保额，这位车主透露，“五.一”期间，他朋友自驾去攀枝花采摘游，回城的路上撞了人，各种医疗费丶伤残费下来花了20多万元，还不算其他杂 费。保险公司按三者险保额赔了10万，朋友自掏腰包赔了余下的10多万元。朋友的遭遇是前车之鉴，再看看现在街头增多的豪车，追加了第三者责任险保额，至 少心里面要踏实些。
　　“如今，用车环境的日益复杂，加上人身损害赔付标准的提高，车主更应该有意识地提高三 者险的投保额。”蒲经理说：“计算保费不是保额翻番，保费就翻番，保额30万的三者险比20万的三者险也就贵100元左右。经常自驾出游的客户，可以把商 业三者险的保额设定在50万元甚至更高。而像自燃险丶涉水险等险种，则可根据车辆状况和用车环境进行综合分析，再决定是否投保。如果没有车库，车辆是露天 停放的，就该为爱车选择全责盗抢险丶车辆损失险丶玻璃单独破碎险等险种。因为除发生交通事故以外，车子面临的另一风险就是被偷或被抢，此风险所带来的经济 损失非常严重，投保全车盗抢险可以有效规避车辆被盗被抢的损失。”
推荐组合：
PICC关爱2号：机动车损失保险+第三者责任保险（50-100万元）+车上人员责任险（10-20万元/座）+盗抢险+玻璃单独破碎险条款+不计免赔率特约条款，适用于城乡道路行驶的三年及以上个人用汽车，尤其是用于自驾游爱好者或无固定停车位的客户群。
中高档车车主购齐险种上高保额
“我们小区有好车多，豪车也有好几辆。选对了车险，能使爱车得到的保障更全面，在遇到较大风险时，也都能得到保障。”家住西区山水庭院的车主李先生最近为自己的爱车奥迪A6新增加了诸如自燃险丶发动机特别损失险等险种，还将三者险的保额从50万元追加到了100万元。
接受记者采访时，李先生表示，自己的爱车已经有些年头了，新车投保时，在保险顾问的建议下，他并没有购买自燃险，因为新车的所有配置都是新的，自燃概率非常低。“现在气温高了，车的使用频率也高，花小钱买份自燃险还是有必要的。”
　 　作为车险业内人士，蒲经理也告诉记者：“购买中高档车的消费者，最好购买全险——因为 中高档车的维修费用高，购买车险的费用和每年修车的费用相比差不多，如出现事故，所需维修费用大多会超过保险的费用，所以，多选择一些实用险种，会比较适 合这类车主。中高端车车主在车辆保险过程中不要抱有侥幸心理，同时也不要吝啬保险费，应该购齐险种，上高保额，买安心，买服务。”
推荐组合：
PICC关爱3号：“机动车损失保险+第三者责任保险（50-100万）+车上人员责任险（10-20万/座）+盗抢险+发动机特别损失险+自燃险+玻璃单独破碎险+附加交通事故精神损害赔偿责任保险+不计免赔率特约条款”，适用于风险意识较强的客户群。



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