我看美国的医疗保险

裴朴

在美国，如果没有医疗保险和牙医保险，生病后的诊疗费用相当昂贵，倘若得了大病，真能让人倾家荡产。美国的医疗保险与牙科保险是分开买的。福利好的美国公司丶政府部门和大学等，给自己的雇员购买医疗和牙医保险。也有很多美国公司与雇员分担医疗和牙医保险的费用。然而，一些小公司和小餐馆等，完全不负担雇员的医保费用，若想购买医疗保险只能自掏腰包。
拥有医疗和牙医保险的人，其配偶和尚未成年的子女也同时享受这份保险的所有保险责任。换句话说，一个家庭只要有一个人有医疗和牙医保险，全家人都不担心看病的费用了。这也就理解了美国的“金融危机”为什么危害那么大，因为失业的人意味着同时失去了医疗和牙医保险，如果这期间病倒或者家人需要看病住院，就有医药费之忧了。
自费购买医疗保险，每个月要付1000多美元，如果没有按时支付月费，保险就会被吊销。这对于低收入或者失业的人来说，就成了沉重的负担。所以，去年奥巴马总统强行推进新医保政策，让数以百万计的低收入者及失业者，每月只花几百美元就可以买到医疗保险供全家使用，而收入较高者就要花更多的钱来购买。
保险公司采取“预防为主”的策略，为参保人定期体检丶洗牙和负担部分健身俱乐部的会员费用。其目的很明确，就是要参保人的身体保持健康或者生病后早发现丶早治疗，这会大大减少保费的支出。
有医疗保险的人都有自己的“家庭医生”（Family Doctor）。对于大多数年轻丶健康的参保人而言，一般是每年去看一次自己的家庭医生并做常规血液和尿液检查等。但如果做过手术或者有慢性病的人，家庭医生会要求每半年甚至每3个月检查一次，已确保早发现和及时治疗。需要治疗时，家庭医生会推荐丶安排病人到更大的医院或专科诊所去诊治。
上述这些检查丶诊治等费用，医疗保险基本上是全额负担，个人只需要支付25美元，有点像国内“挂号费”的意思。但如果需要住院丶手术或做核磁共振等昂贵的检查时，个人需要分担一部分。
50岁过后，即使自己感觉身体很健康，家庭医生也会在每年的例行体检时，建议并安排投保人做一次结肠镜的检查。去年11月，我被安排做结肠镜检，结果还真查出了两个息肉。小的那个，结肠镜检时就给“冷切”掉了，并做了病理检查，没问题。大的那个，则立即安排我到费城的宾夕法尼亚大学医院，做二次结肠镜检和“热切”无创伤手术。按照预约，我到宾夕法尼亚医院顺利做完了这个大约2小时的小手术，一切顺利，病理检查也无大问题。这样，医生建议我3年后再做一次结肠镜检。
术后不久，宾夕法尼亚大学医院将账单邮寄给我，不看不知道，一看吓一跳—这个一共不到2小时的结肠镜检和无创伤息肉切除术的总费用为19461美元！当然，根据我的医疗保险（公司已经为我缴了近20年医疗保险的月费），我个人只需要付给医院75美元。 试想，这要是没有医疗保险的话，一般工薪收入的美国人花费近2万美元做手术还真是够受的，更何况这只是个小手术，如要做心脏搭桥或者开颅等大手术还不知要贵出多少呢。



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